Nella valutazione della convenienza che qualsiasi utilizzatore deve fare, occorre valutare con attenzione i costi che la banca applica al conto corrente con riferimento sia le funzioni di pagamento, sia all’investimento delle risorse. A seconda quindi di quello che è il profilo che l’utilizzatore vuole preferire, deve esser prestata attenzione al costo effettivo che la banca va ad applicare su queste due attività.

E’ lo strumento più semplice, rapido ed efficace per la gestione del denaro. Secondo l’associazione bancaria italiana, nel 2008 i conti correnti attivi negli istituti di credito della penisola erano più di 31 milioni, per un totale di oltre 430 miliardi di Euro di depositi (dati riferiti al 2008 – fonte ABI).

Un sistema, quello del conto corrente, che consente di compiere pagamenti, riscuotere incassi e raccogliere i risparmi senza alcun passaggio di moneta contante. I movimenti del denaro avvengono tutti attraverso transazioni virtuali, disposte dai correntisti in filiale, oppure tramite i diversi sistemi di pagamento e riscossione che accompagnano i conti correnti, come ad esempio gli assegni, carte di credito e di debito, la domiciliarizzazione delle spese, i bonifici o l’accredito dello stipendio. Sono movimenti che è possibile tenere sotto controllo grazie all’invio dell’estratto conto, che le banche sono tenute per legge  a trasmettere alla clientela.

Il conto corrente è identificato da un numero e dal codice IBAN, composto di 27 cifre che identifica la banca e che diventato obbligatorio dal 28 gennaio 2008. Diverse le tipologie di conto corrente che è possibile sottoscrivere, e che variano in base all’ammontare del canone di spesa e ai costi di commissione sulle singole operazioni.

Sempre più diffusa anche la modalità del conto corrente online, una soluzione che sfrutta le opportunità di controlli e di gestione del denaro offerte dall’appoggio delle rete internet, consentendo di ridurre al minimo le spese.

• Saldo liquido, ovvero la quantità di denaro effettivamente a disposizione del correntista
• Saldo contabile, cioè la somma di denaro che è possibile contabilizzare ordinando per date e vari movimenti sul conto.
• Saldo disponibile, ovvero l’ammontare di denaro giacente sul conto corrente, senza considerare le transazioni già effettuate ma non ancora contabilizzate dalla banca.

L’apertura di un conto corrente è, in genere, un’operazione gratuita, possono richiederla tutti i maggiorenni che non siano incorsi in fallimenti, semplicemente presentando alla banca un documento d’identità e il codice fiscale.

Quando parliamo di deposito al risparmio, siamo di fronte a un’operazione bancaria, in un certo senso un po’ “datata”, in quanto e stata recentemente sostituita, si potrebbe dire anche accompagnata, da altre forme di risparmio. Evidentemente siamo di fronte  ad una forma di deposito ma soprattutto a una forma di investimento, che consente al soggetto che dispone di queste somme, di poter accantonare delle risorse e poterle in qualche modo utilizzare in un secondo momento.

Deposito al risparmio: il  libretto

Spesso il deposito al risparmio e accompagnato da un libretto, dove vengono annotate tutte le varie operazioni. Il libretto può essere libero al portatore, oppure può avere un nome. In questa parte sta il vero vantaggio rispetto alle altre forme più innovative, infatti, con il conto deposito è possibile segnare in un libretto l’operazione e trasferirlo da un soggetto all’altro, ottenendo una disponibilità nel conto.

Ovviamente i depositi al risparmio hanno sempre una loro funzione, ancorché stia diminuendo il peso dalla raccolta bancaria.

Prestitiassicurazioni presenta: Mutui on line prima casa

Nel corso degli anni è diventata la principale modalità per ottenere somme di denaro consistenti, ed effettuare acquisti importanti come quello della prima casa. Stiamo parlando del mutuo, quel particolare contratto grazie  a cui un istituto di credito presta una certa quantità di soldi, con l’impegno da parte del cliente di restituirla e pagarne un interesse.

Il Mutuo

Nel nostro paese i mutui rappresentano il 35% delle passività finanziarie dei cittadini, inoltre secondo i dati di Bankitalia, nel 2010 l’ammontare dei mutui stipulati dalle famiglie superava largamente la soglia dei 90 miliardi di euro. Un prestito, quello concesso con il mutuo, prevede un periodo di rimborso da un minimo di 5 anni fino anche a 30/40 anni. Anni durante i quali i mutuatari non solo provvedono  a restituire quanto chiesto con il mutuo, ma anche una quota di interessi per remunerare l’attività svolta dalla banca.

Lo Spread e l’Euribor

A definire il tasso di interesse applicato sui mutui, sono di solito lo Spread e l’Euribor, ovvero quei valori che esprimono la percentuale di guadagno fissata per gli istituti di credito e il costo del denaro a livello europeo. Il rimborso del prestito e degli interessi maturati viene di regola frazionato in una serie di rate mensili che il cliente corrisponde alla banca per tutta la durata del finanziamento.

Le tipologie di mutuo

Molte sono le tipologie di mutuo offerte per soddisfare le esigenze della clientela:

• Mutui a tasso fisso
• Mutui a tasso variabile (in base all’andamento del mercato)
• Mutui a tasso variabile con tetto (la rata potrà variare con un importo massimo prestabilito)
• Mutui a tasso misto (Mutuo in parte fisso e in parte variabile)
• Mutui a tasso bilanciato

Per sottoscrivere un mutuo, non basta presentare una semplice richiesta in filiale, per autorizzare il prestito, infatti, tutte le banche chiedono agli aspiranti mutuatari precise garanzie sulla restituzione del denaro.  Posso consistere su ipoteca su un altro bene posseduto dal cliente, in una fideiussione, in una cambiale o nella sottoscrizione di polizze assicurative contro i danni o sulla vita.

Frequente e anche la richiesta di indicare il nome di uno o più garanti, sui quali rivalersi in caso di inadempienza del mutuatario. Ma oltre alla richiesta di precise garanzie prima di concedere il mutuo le banche sono anche tenute a verificare tutta le posizione patrimoniale dei richiedenti, e valutarne il rischio di insolvenza. Alla positiva chiusura dell’istruttoria segue in fine il vero  e proprio atto di mutuo, con cui la banca e il contraente s’impegnano ufficialmente nella concessione e la restituzione del capitale.

L’accordo sottoscritto non è però rigido, in seguito, infatti, per il mutuatario e possibile valutare con la propria banca un’eventuale rinegoziazione del prestito, la surroga presso un altro istituto, la sostituzione, l’accollo o anche l’estinzione anticipata.

Benvenuti sulla nuova rassega stampa di Prestitiassicurazioni.

In questa sezione vediamo come hanno aperto i principali quotidiani di Economia e Business.

Saranno in tre a lasciare le società dopo che le perdite hanno colpito JP Morgan.

In prima pagina su Financial Times e The Wall Street Journal, troviamo lo scandalo di JP Morgan, in particolare, dove e aperta in indagine per capire quanto i suoi operatori basati a Londra hanno nascosto l’estensione delle perdite sui derivati del gruppo, quindi sulle posizioni del gruppo sul settore dei derivati, che come ormai sappiamo, hanno portato JP Morgan a perdere 2 miliardi di dollari.

Che cosa fare contro la crisi in Grecia?

Su MF (Milano Finanza), troviamo in prima pagina una simpatica caricatura di Obama, con il costume di Capitan America (celebre personaggio della Marvel, casa editrice statunitense fondata sui personaggi dei fumetti), con titolo in testata principale “Occasione America”, ovvero sul caso dei mercati con lo spauracchio sulla Grecia che torna a far tornare l’economia in Europa. Sotto il titolo, in seconda testata “Dollaro, fondi e azioni. Le scelte a Doc a Wall Street nonostante JP Morgan”.

Il Corriere della Sera e il futuro di Piazza Cordusio.

Il Corriere della Sera nella sezione economia si sofferma sul gruppo Unicredit, in testata principale troviamo il titolo “C’è molta più Italia nel futuro di Piazza Cordusio”, il direttore generale Nicastro dice “il focus sul mercato domestico sta dando buoni frutti”.

La Repubblica e il rifacimento sull’opera della speculazione.

Sulla prima pagina nella sezione economia de “La Repubblica”, troviamo un articolo riguardante la conferma sulla paura della speculazione in riferimento su quanto accaduto nel caso di JP Morgan, definendo i responsabili “impuniti, impenitenti e pericolosi”, già nel 2008 scatenarono la grande crisi economica, sono i banchieri che colpiscono ancora.

Buona giornata da Prestitiassicurazioni

La settimana inizia con una discesa difficile da digerire dalle banche. L’Europa è in subbuglio per via del caos in Grecia, anche la situazione economica difficile della Spagna non può lasciare indifferenti, la borsa di Madrid, alla lunga une delle peggiori in apertura. Anche Milano non è da meno, con due punti di percentuale di discesa ai primi scambi.

Al susseguirsi della sconfitta del partito della cancelliera Merkel nel Reno-Westfalia in Germania, scende anche il valore dell’euro. Il titolo Vallourec, sul listino italiano, francese, spagnolo e tedesco, e positivo per adesso (lo steso titolo che aveva perso più di 20 punti in percentuale). Tutti gli altri titoli in questo momento sono negativi, evidentemente gli investitori non stanno apprezzando il piano di salvataggio del sistema bancario spagnolo, ma soprattutto un quadro politico sempre più confuso dopo la sonora sconfitta della cancelliera Merkel. Per questo, in balia di questi eventi politici, e non solo, evidentemente legati anche alla Grecia, si continua a vendere titoli azionari piuttosto che il contrario.

Benvenuti sulla nuova rassegna stampa di Prestitiassicurazioni, il Financial Times dedica l’apertura alla richiesta dell’Europa di ricapitalizzazione relativa alle banche spagnole, in particolare si chiedono tempi più stretti e soprattutto si chiede che venga istituita una commissione di indipendenti, dunque un auditing indipendente per valutare i piani di ristrutturazione degli istituti credito del paese.

Si rivolge l’attenzione anche su Facebook, in particolare si accende il faro dell’antitrust sull’acquisizione di Instagram da 1 miliardo e poi ancora l’allerta di Moody’s  che potrebbe tornare a tagliare le principali banche in Europa.

Su MF (Milano Finanza) troviamo in testata principale “Merkel vuole il Taglia debito”, secondo il cancelliere del Bundestag un debito più alto riporterebbe all’inizio della crisi. Questa soluzione potrebbe scongiurare l’avvento degli  Eurobond che Berlino vede come “il fumo negli occhi”, ma cresce intanto la pressione sul governo, tanto che il Ministro Federale delle Finanze, Wolfgang Schauble, apre un aumento dei consumi interni. Dando uno sguardo anche alle trimestrali di ieri traviamo “UniCredit sfiora 1 miliardo di profitti”, a seguito ”Mediolanum centra utili record”e ancora “Enel che tiene nonostante tre fardelli”.

Cambiando testata giornalistica passiamo a “Italia Oggi” con prima pagina “Le multe t’inseguono, procedure europee semplificate e inaggirabili per la riscossione certa di imposte e altri crediti pubblici maturati in qualsiasi paese della Unione Europa”, sotto e raffigurato Mario Monti con un naso alla Pinocchio con scritto in una vignetta “La mia politica porta alla crescita”.

In secondo piano sempre su “Italia Oggi” troviamo “Assunzioni agevolate per il sud”, un bonus fiscale pari al 50% dei costi salariali per nuovi contratti stipulati entro il 13 maggio 2013.

Borse in calo e partenze negative in tutta Europa

Ancora  una volta segni negativi per le principali borse europee con ribassi intorno tra  i -1 e -1,5%. Le peggiori sono quelle di Madrid -1,3%  e Milano -1,4%. Per quanto riguarda i titoli Pirelli e Diasorin sono gli unici segni positivi, a seguito ci sono solo ribassi come A2A, Tenaris, Banca Pop Emilia Romagna, UBI Banca, Finmeccanica e Banco Popolare.

A seguito una lista completa:

Migliori FTSE Mib

• Pirelli E C (8,68) + 1,76%
• Diasorin (21,59) + 0,37%
• Ansaldo STS   (6,02) = 0,00%
• Campari (5,34) -0,09%
• Mediolanum (3,03) -0,13%
• Enel (2,48) -0,16%

Peggiori FTSE Mib

• A2A (0,47) – 3,86%
• Tenaris (13,42) -2,89%
• BCA Pop Eml Romagna (4,10) – 2,89%
• UBI Banca (2,45) -2,63%
• Finmeccanica (2,85) -2,33%
• Banco Popolare (0,99) -2,23%

Cosa ci aspetta la giornata secondo Prestiti assicurazioni e mutui

In base a quello che abbiamo rilevato fino adesso, niente di positivo purtroppo a seguito della sorpresa dei numeri di Jp Morgan che stanno “scioccando il mercato”. In questo momento le vendite si stanno concentrando su  tutti i tioli peggiori come Intesa Sanpaolo  per via dei 2 miliardi persi da Jp Morgan, un elemento preoccupante che potrà incidere sulla seduta.

Salve a tutti, siamo lieti di infirmarvi sull’andamento sullo stato delle borse durante la mattinata odierna, ma andiamo subito al dunque e vediamo le variazioni contro l’Euro delle principali monete estere:

• Euro/Dollaro 1,2922 (-0,12%)
• Euro/Sterlina 0,8016 (+0,05%)
• Euro/Franco Svizzero 1,2013 (-0,00%)
• Euro/Yen 103,180 (-0,20%)

Verso le 07:00 l’indice Nikkei (8.969,76) e andato in ribasso dello 0,44%. Nel frattempo negli USA il petrolio sul mercato Nymex ha chiuso ieri sera con 97,08 dollari al barile.

Cercando di rimanere sempre sull’argomento, gli indici USA Ieri sera, in Wall Street, l’indice Dow Jones (12.855,00) ha chiuso in rialzo dello 0,16%, il NASDAQ (2.933,64)  in ribasso dello 0,004%. Per l’indice FTSE MIB In Europa, ieri, Milano ha chiuso le contrattazioni a 14.004,9 punti, in rialzo dell’1,69%.

 Incidi Europa

A breve seguirà una lista veloce sulle chiusure delle altre borse europee:

• FTSE di Londra 5.543,95 (+0,25%)
• CAC di Parigi 3.130,17 (+0,37%)
• DAX di Francoforte 6.518,00 (0,66%)

 Borsa: l’agenda di oggi

• Titoli di stato:aste Bot italiani a 3 e 12 mesi
• La Commissione Europea pubblica le previsioni economiche di primavera.
• Europa: in arrivo dati inflazione in Germania e Spagna.

Brutta chiusura delle borse in Europa, per il sesto giorno consecutivo Wall Street in discesa, non ha aiutato i listini europei, nonostante ciò qualcosa l’ha recuperato nel finale. Anche piazza affari, che perdeva oltre il 2% nel primo pomeriggio, ha dimezzato le perdite. Il bilancio e risultato molto pesante per le banche di tutta Europa ma soprattutto per le banche spagnole  e per quelle italiane.

In Spagna si parla di un possibile piano di salvataggio, o comunque di nazionalizzazione di alcune realtà creditizie intossicate dagli alster immobiliari.

Per quanto riguarda l’Italia, invece, fa notizia l’ispezione della Guardia di Finanza nelle sedi Banca Monte dei Paschi di Siena, uno dei temi peggiori di oggi, con un ribasso alla fine del 7%, in attesa che  venga alla luce quanto dovrebbe far emergere un inchiesta che parla di varie ipotesi . La fondazione che controlla la banca sì e detta molto disponibile a collaborare.

Tra i titoli migliori di quest’oggi segnaliamo la Lottomatica, quindi il business delle scommesse sempre più in salita. Vediamo spunti positivi anche su Pirelli. Per il resto, segno meno, anche, per Mediaset con un tonfo arrivato in discesa al 12% all’indomani dei risultati, che vedono un crollo dell’utile dell’85% nel primo trimestre rispetto all’anno scorso. Ricordiamo ancora il tema a caldo della Grecia in attesa di sviluppi anche sulla permanenza nell’eurozona sull’adesione all’Euro, il cambio della moneta unica a 1,2951, più o meno sui limiti dell’anno.

Milano borse e mercati aggiornati al 9 maggio 2012

Oggi da parte dalla Mediobanca è avvenuta una svalutazione dei titoli Greci di Stato pari a 129 milioni di euro, di cui tra questi 15 mln persi solo nel 3° trimestre.

A tutte queste rettifiche indicate dalla Mediobanca sul portafoglio di titoli, si aggiungono anche le svalutazioni dei titoli greci al valore di mercato dei titoli avuti, mediante un operazione di quantità di azioni, che ha visto i soci della società risultante dalla fusione, riconoscere alla nuova incorporata in cambio dei vecchi titoli ottenuti, il tutto mediante accordi internazionali.

Per quanto riguarda le rettifiche è stato possibile trovare informazioni a piazzetta Cuccia, dove vengono appunto spiegate le note sopra citate. praticamente le rettifiche accolgono a malincuore la riduzione di capitale della società sulla partecipazione della Rcs MediaGroup per i 55 milioni di euro; 113 milioni di euro sulla Telco; 62 milioni di euro sulle dovute svalutazioni di azioni per la vendita e 34 milioni di euro sulla Delmi.

I CORRISPONDENTI VALORI DELLE AZIONI:

• Rcs MediaGroup  - corrispondente al valore d’uso di 1,23 euro per ogni azione;
• Telco  - corrispondente al valore d’uso di 1,5 per ogni azione (Telecom Italia);
• Delmi  - scambio tra Edison e quella in Edipower.

La notizia è stata offerta dal sito: MF-Dow Jones News Srl.